如果您负债累累且几乎没有储蓄，那么为未来存钱还是偿还欠款更重要？了解如何平衡储蓄和债务。

突出：

没有适合每个借款人财务状况的单一债务解决方案。适合您的还款方式将取决于您独特的财务状况。

雪崩法将您的还款工作集中在高息债务上，而雪球法首先针对您比较小的债务。债务合并是另一种可以考虑的选择。

无论您选择哪种还款策略，在努力实现无债务的同时跟上您的其他财务目标都很重要。

无论您的未偿债务余额多么令人生畏，直面您的欠款都很重要。正确的还款策略可以帮助您在不牺牲重要财务目标（例如为退休储蓄）的情况下解决债务问题。

了解一些常见的偿还债务策略，以及如何平衡债务偿还和其他财务承诺。

偿还债务的常见策略

偿还债务没有放之四海而皆准的流程。但是，这些常见策略可以帮助您入门。

债务雪崩法：先

偿还高息债务雪崩法将您的还款工作集中在高息债务上。您将从比较高利率到比较低利率对债务进行排名。然后，您将每月为所有债务支付低限度的债务，但要特别关注利率高的债务。还清高利息的债务后，将注意力转移到利率第二高的债务上，然后重复该过程，直到您的所有债务都全部偿还。

由于利息会随着时间的推移而不断累积，因此首先针对高息债务有助于降低债务的总体成本。但是，如果您的比较高利息债务有大量本金余额，您可能需要一些时间才能看到结果。

债务滚雪球法：先

偿还比较小的债务 滚雪球法将您的还款工作集中在比较小的债务上，无论您的利率如何。使用此策略，您将从比较小余额到比较大对所欠金额进行排名。然后，每月支付所有债务的比较低金额，但将大部分精力集中在比较小的账户上。偿还了您比较小的债务后，继续处理下一个比较小的债务并重复该过程。

snowball 方法的目的不是随着时间的推移减少利息或节省资金。相反，它利用还清账户的心理益处来帮助您保持动力。

合并方法：合并您的债务以帮助简化付款

债务合并将多个未结余额合并为一笔新债务，每月付款一次。合并债务的方法有很多，包括余额转移信用卡，它将多个信用卡余额合二为一，或债务合并贷款，它允许您一次性偿还旧债，您将随着时间的推移偿还。如果您是房主，您也可以与由您的房屋净值支持的贷款合并。

无论您选择哪种方法，合并的目标都是将通常欠不同贷方的多项债务简化为一次付款。这可以更轻松地跟踪您的欠款，降低您错过付款或拖欠贷方的风险。如果您的新余额转移、信用卡或贷款的利率低于您之前支付的利率，合并也可以为您省钱。

但是，请注意，合并通常会产生费用，并且不能保证新信用卡或贷款的利率会低于您当前支付的利率。

如何选择适合您的债务偿还计划

没有适合每个借款人财务状况的单一还款策略。要选择比较好的选项，您必须考虑您拥有的债务类型和金额、利率和期限、每月预算以及您的长期信用和财务目标。

例如，您是否正在处理高息债务并希望在整个还款过程中省钱？如果是这样，您可以考虑 avalanche 方法，这是具成本效益的债务偿还策略之一。

但是，如果您不能专注于还款目标，那么省钱的机会就没有多大意义。如果您更有动力看到债务迅速消失，您可能会选择滚雪球法。

无论您选择哪种策略，重要的是将偿还债务作为优先事项。

如何在偿还债务的同时平衡财务状况

无论您选择哪种还款方式，您都需要跟上持续的财务承诺。这些策略可以提供帮助。

创建每月预算。每月预算可以帮助您在日常支出的同时支付债务。首先，列出您的每月支出并将每个项目确定为强制性或可自由支配的。

然后，您可以根据您选择的预算策略分配您的月收入。50/30/20 方法是一个有用的起点：您收入的 50% 用于您的必要支出（包括您的债务支付），30% 用于可自由支配支出，20% 用于储蓄。

偿还超过低限度的债务。支付超过您要求的低还款额可以帮助您更快地还清债务并节省利息费用。指定用于偿还债务的意外资金，例如您的纳税申报表或奖金。您还可以通过减少可自由支配的支出在每月预算中找到额外的钱。

建立紧急储蓄基金。虽然您可能希望尽快还清债务，但创建紧急储蓄基金也很重要，以防出现意外费用。由于在危机期间没有紧急储蓄可供动用，您可能不得不依靠高息信用卡或个人贷款来支付费用。

为避免使您的债务更加复杂，请尝试在高息储蓄账户的应急基金中留出三到六个月的费用。

密切关注您的信用报告和分数。在偿还债务时定期查看您的信用报告和评分是个好主意。您可以注册Equifax 核心信用™获取基于 Equifax 数据的免费月度 Equifax 信用报告和免费的月度 VantageScore 3.0 信用评分。VantageScore 是多种类型的信用评分中的一种。