突出：

如果您的信用账户余额逾期，您的贷方可能会寻求收债员的帮助。如果发生这种情况，了解收债员可以做些什么来收回债务非常重要。

《公平债务催收行为法》（FDCPA） 在法律上保护消费者免受不公平催收行为的影响。您可以通过 ftc.gov 向联邦贸易委员会报告问题。

逾期付款可以在您的信用报告中保留长达七年，从原始拖欠日期开始。但是，如果您尽快还清债务，收债员可能会更新您的信用报告，以显示收款账户现在的余额为零。

当您被送到收款机构时会发生什么？

如果您的信用账户余额逾期，您的贷方可能会寻求收款机构的帮助。催收机构是购买消费者债务并努力追回未付余额的公司。

一些贷方有专门的内部部门专门负责债务催收，而另一些贷方则聘请第三方代表他们处理催收。一些贷方甚至可能会聘请法律代表起诉借款人以收回未偿债务。然而，在所有这些情况下，目标都是一样的：联系借款人并保证任何逾期账户的未结余额。

当您的债务被送到收债公司时会发生什么？

如果您的逾期债务已被收债公司购买，他们会首先通过电话或书面形式通知您。根据法律，您必须在收债员首次尝试与您联系后的五天内收到书面通知，也称为债务验证信。该通知必须包括您所欠的金额、原始债权人的姓名和您对债务提出争议的权利声明。

在整个收债过程中保留这封信很重要，因为如果您出于任何原因需要对债务提出争议，它可能是一个重要的工具。在收债员联系您后，是时候采取措施偿还您的欠款了。

尽管催收机构可能不会向三个全国性消费者报告机构（Equifax、TransUnion 和 Experian）报告未偿还的债务，但检查您的信用报告。这是了解您的信用是否受到逾期债务影响的一种方法。

收债公司可以做什么？

陌生人敲您的门并向您索要您可能无法支付的钱的可能性可能会很可怕，尤其是在您不确定自己的权利时。收债公司可以做些什么来收取债务？如果您发现自己无力付款，您有什么权利？加入收款如何影响您的信用评分和报告？

收债员可以在工作时给您打电话吗？法律不允许收债员在不寻常的时间或地点与您联系，或者他们知道对您不方便。因此，如果您告诉收款公司您不允许在工作中接听私人电话，他们就不能在那里给您打电话。收集员也被禁止在上午 8 点之前和晚上 9 点之后给您打电话。

收债员可以给你的家人打电话吗？收债员只能联系其他人，例如家人或朋友，以获取有关如何找到您的信息。这可能包括您的居住地、您的电话号码和工作地点。但是，他们不能多次联系您认识的人，并且禁止他们与您的配偶、父母或监护人（如果您是未成年人）、您的遗产执行人或您的律师以外的任何人讨论您的债务，前提是他们代表您处理您的债务。

收债公司可以起诉您并将您告上法庭吗？是的，收债员可以将您告上法庭以追讨逾期债务。如果您被起诉，请务必立即亲自或通过律师做出回应。

如果您需要经济援助来获得法律代表，您可以使用 Legal Services Corporation 的搜索工具或使用美国律师协会的免费法律帮助目录查找无偿法律援助计划。

收债员可以查看您的银行账户余额或扣押您的工资吗？收债公司可以访问您的银行账户，但必须在法院判决后才能访问。判决通常在诉讼之后进行，可能允许银行账户或扣押工资，这意味着收债员可以直接从您的账户或工资中取出资金来偿还您的债务。

但是，为了确保您有剩余的钱来生活，州和联邦法律对银行账户和工资扣押进行了限制。这些限制，也称为豁免，因州而异，因此请务必查看您居住地的具体指导方针，并考虑寻求律师的帮助。

如果您从联邦福利（例如从社会保障局或退伍军人事务部获得）直接存入您的银行账户，则还有其他扣押保护。如果您属于这种情况，并且收款人试图扣押您账户中的资金，您的银行或信用合作社必须保护两个月的福利并让您使用这笔钱。

我有什么保护措施来防止不公平的债务催收？

《公平债务催收行为法》（FDCPA） 在法律上保护消费者免受不公平催收行为的影响。

FDCPA 禁止收债员使用滥用、不公平或欺骗性的做法向您追讨债务。该法律适用于抵押贷款、信用卡、医疗债务和其他用于个人、家庭或家庭目的的债务。如果您怀疑收债机构通过不公平的方式追捕您，请向联邦贸易委员会报告您的担忧，电话是 ftc.gov 或消费者金融保护局，电话是 consumerfinance.gov。

收款将如何影响我的信用评分和报告？

在大多数信用评分模型中，您的付款历史占您信用评分的比较大部分。这意味着逾期付款——尤其是那些最终被催收的付款——可能会产生负面影响。

正在催收的债务可以保留档案，至长 7 年，从原始拖欠日期（或一次拖欠日期）或因原始债权人而首次错过付款的日期开始。

当催收债务清偿后，收债员必须更新报告的信息，以反映催收已清偿。如果收债员报告了余额，则它还必须将余额更新为零余额。

如需免费的每月 VantageScore 3.0 信用评分和 Equifax 信用报告，请创建一个 myEquifax 帐户，然后单击 myEquifax 仪表板上的“获取我的免费信用评分”以注册 Equifax Core Credit™。VantageScore 是许多不同类型的信用评分中的一种。您还可以每年从 AnnualCreditReport.com 的三个全国性消费者报告机构获得免费的信用报告。