如果您面临 财务困难。了解您需要了解的内容以及如何要求 救济并协商您的选择。

突出：

一些贷方可能愿意与现金拮据的借款人谈判，以提供救济选择并至大限度地减少贷方的经济损失。

常见的债务谈判策略包括要求降低利率、与贷方合作制定还款计划以及考虑债务合并。

与您的贷方直接诚实地交谈可能是减轻债务的有用途径。冷静而礼貌地解释您的情况，不要害怕将您的电话上报给经理。

如果您拖欠信用卡或其他债务的付款，您可能不会考虑向贷方寻求帮助。但是，一些贷方可能愿意与需要债务减免的可靠借款人进行谈判。贷方从他们向您收取的每月贷款或信用卡付款的利息中赚钱。他们也有动力至少收回您欠他们的一部分。因此，他们通常愿意妥协以避免经济损失。

债务谈判策略

您可以使用的救济选项将取决于您的贷方和您的具体财务状况。但是，您可以尝试一系列谈判策略。

要求您的贷方降低您的利率。为您的信用卡获得较低的年利率 （APR） 可能就像直接向您的信用卡公司提出请求一样简单。信用评分高、付款历史良好并与信用卡提供商建立关系的借款人通常有更好的机会获得批准。

要要求降低 APR，只需致电您的信用卡公司并与客户服务代表交谈。如果您认为这可能有助于您获得批准的机会，请不要害怕将您的电话上报给主管。为了支持您的论点，请从其他信用卡公司收集一些有竞争力的报价。然后，在通话期间向您当前的提供商提供这些优惠。

询问关于宽容的问题。 宽限期是指贷款或信用卡的债务减免的特定时间段。宽限有很多类型。对于抵押贷款和学生贷款，宽限协议通常会设定一个特定的时间段，在此期间您无需付款。对于信用卡，一些贷方可能会暂时免除利率和其他费用。

但是，重要的是要注意，宽限只是为您提供更多时间来偿还所欠款项，您的债务不会被消除。因此，对于面临临时经济困难（例如突发疾病、离婚或自然灾害）的借款人来说，宽限可能是一个不错的选择。

与您的贷方合作制定还款计划。一些贷方愿意制定还款计划，以帮助借款人追回他们的欠款。例如，一些信用卡提供商为陷入困境的借款人提供称为困难计划的长期还款计划。低收入联邦学生贷款借款人可以申请减少每月还款额的收入驱动还款计划。询问您的贷方有哪些还款选项可以满足您的独特情况。

研究债务合并。 债务合并将多笔贷款或信用卡余额合并为一笔新债务，通常采用债务合并贷款、房屋净值贷款或余额转移信用卡的形式。合并简化了您每月的欠款，降低了错过或延迟付款的风险。它还可以通过将债务合并为利率较低的新贷款或信用卡来降低还款成本。但是，合并通常是有成本的，包括额外费用、利息和其他付款，因此请确保收益超过这些费用。

要求减少的一次性付款。在某些严重经济困难的情况下，您的贷方或信用卡提供商可能愿意以低于您所欠的金额结清您的未结余额——前提是您可以向他们提供大笔一次性付款。例如，如果您的信用卡违约并且您欠款 5,000 USD 的费用和利息，您可以要求一次性支付 3,500 USD。

一次性付款可能适用于某些借款人，但这种方法并不适合所有人。首先，贷方通常只会在您的债务已经逾期或违约时才考虑和解。让您的债务达到这一点会严重损害您的信用评分，并在您的信用报告中保留长达七年。其次，美国国税局通常将任何金额的债务减免视为应税收入。如果您正在考虑一次性付款，请务必与您的贷方讨论它如何影响您的整体财务状况。

如何与您的贷方谈判

与您的贷方直接诚实地交谈可能是减轻债务的有用途径。但在您联系您的贷方之前，您需要做好准备。制定债务偿还预算可以帮助您评估您的选择： 您能负担得起多少，如果有的话？您准备要求哪些救济选项？

成功谈判的另一个关键是保持按时付款的记录。良好的信用评分和负责任的信用使用历史也可能对您的案件有所帮助。

在您打电话谈判之前，请收集相关记录以帮助准确解释您的债务。当您联系您的贷方时，请冷静而礼貌地解释您的财务状况。如有必要，请要求与经理交谈。请务必以书面形式获得任何债务减免协议。

如果您一开始被拒绝，请不要害怕再次致电。如果您以前曾因降低利率、债务清偿、宽限协议或其他形式的救济而被拒绝，如果您能够建立可靠的信用习惯，您将来可能符合资格。

尽管与您的贷方达成协议并不总是那么容易，但这样做可以帮助您摆脱沉重的债务。如果您迈出一大步并与您的贷方交谈，您将更好地处理您的财务状况。